私募基金电子合同时代即将到来,4点解读使用电子合同的必要性

来源: 上上签 发布时间: 2020-11-03 发布时间: 2020-11-03 10:21:16

近年来,金融科技(Fintech)创新快速发展,提高了金融体系的深度和效率,被认为是影响未来金融业务模式的最重要因素之一。但与此同时,也因其开放性、互联互通性等特征让金融风险问题更为突出。

 

为规范发展私募投资基金电子合同业务,保护基金投资者权益。10月28日,中国证券投资基金业协会根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国电子签名法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关自律规则,起草了《私募投资基金电子合同业务管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称“《电子合同管理办法》”),就《电子合同管理办法》相关内容向社会公开征求意见。

 

私募基金电子合同时代即将到来!4点解读使用电子合同的必要性

图片来源:中国证券投资基金业协会

 

《电子合同管理办法》明确了基金当事人及电子合同业务服务机构法律关系、各方权利义务、电子合同涵义、法律效力及基本业务范围,规范了电子合同业务服务机构在系统评测与认证、运营技术、数据管理等方面的行为准则。另外还对《电子合同管理办法》的生效及过渡期安排提出了要求。

 

为能更好地了解本次《电子合同管理办法》的起草背景,本文将分别从四方面展开阐述。

 

一、私募基金使用电子合同的必要性

 

1、降低合同被篡改的风险

 

私募投资基金纸质合同一般由基金投资者、基金管理人和基金托管人三方签订。该流程下,合同版本很难保证一致性,存在合同被篡改的风险。此外,纸质合同签署的回收周期一般较长,迫使部分基金默认“先运作、后回收合同”, 为后期法律纠纷埋下隐患。目前部分投诉、风险处置等事项均与纸质合同管理难有较大关联。

 

推广电子合同业务,可以降低私募投资基金行业风险,推动行业健康发展。

 

深圳市金斧子基金销售有限公司(以下简称金斧子)是“研究与科技”驱动的资产配置服务平台。之前在签署《风险提示函》、《投资协议》(投资人、经办人、募集机构签三方协议)时,需要投资经理上门或者邮寄文件给客户。且《投资协议》条款数量较多,有的多达100多页,耗费了大量精力和财力。为解决上述问题,金斧子选择与上上签合作,并开创性地将电子签约应用在了风险测评场景。

 

用户在登录APP后需要先进行实名认证和风险测评,关于这块,目前业界一般都是在线做了之后存储答案数据,而金斧子则选择将答案填充到PDF中,然后做电子签约。不仅解决了风测版本变化的问题,也解决了线上风测很难线下使用,线上风测数据在购买资料中存档等问题。在提升签约效率的同时,保证了数据的真实安全,极大规避了相关法律风险。

 

2、促进各主体间的市场化博弈和制衡

 

电子合同业务是金融科技在私募投资基金领域的落地场景,通过电子合同可以衔接投资者、基金管理人、基金托管人和基金服务机构等主体,为托管人投资监督、募集机构销售适当性、份额登记机构份额确权等法定职责提供落地场景,促进各主体间的市场化博弈和制衡。

 

3、解决因合同引发的法律纠纷和投诉

 

电子合同业务是区块链、人工智能等技术实际落地基金行业的首选切入点,通过与存证机构连接,可以打通司法存证取证环节,增强司法存储和证据效力,解决行业因合同引发的法律纠纷和投诉,提高私募基金行业事中风险研判能力,有助于稳妥处置事后风险。

 

4、节约运营成本,践行ESG发展理念

 

纸质合同下,一只基金产品的管理人、托管人和多个投资者一般均需保留一式三份的合同。推广电子合同可以节约纸张,大大降低行业的运作成本,实际践行了基金行业绿色环保的ESG理念。

 

ESG:环境、社会和公司治理(Environment, Social and Governance)包括信息披露、评估评级和投资指引三个方面,是社会责任投资的基础,是绿色金融体系的重要组成部分。

 

在刚过去的9月份,无论是中国人民银行等8部门联合发布《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》还是国务院发文推动数字证书、电子签名等国际互认,都体现出了社会对电子合同的重视和推动决心。

 

金融业的创新发展离不开政府、社会机构、企业的参与和配合,上上签作为中国电子签约行业的先行者,将持续立足产品创新,严守安全红线,通过优质的服务为客户赋能,保障金融行业的健康发展。

 

据悉,有关本次《电子合同管理办法》的意见和建议将于2020年11月13日截止提交,我们期待后续正式文件的出台。

 

戳链接→免费领取电子合同

 

      如果您有更多需求可「在线咨询」或 致电上上签:400-993-6665​​​​​​​​

立即体验上上签电子签约

合同秒发秒签,适配各种终端,线上线下无缝切换

电话咨询
免费试用
返回顶部