上上签电子签约在银行中有哪些应用场景？

强监管下，为了更好地帮助大家了解电子签约对银行的影响，上上签电子签约邀请到了曾在大型商业银行、投资银行、金融管理咨询等机构工作并担任高管，现中央财经大学金融创新与风险管理研究中心主任顾炜宇教授。接下来将从业务实践和学术研究层面对电子签约做详细解读，希望能帮到大家。

 

文章导读：

1、银行在扩大服务范围时不可避免会遇到的签约需求有哪些？

2、上上签电子签约在银行中有哪些应用场景？(本篇)

3、电子签约在提升银行风控水平上有哪些突出特点？

4、上上签与银行合作提供的服务模式是什么？

 

顾炜宇：上上签电子签约在银行中有哪些应用场景？

 

上上签电子签约：目前电子签约在银行的应用场景有很多，例如下面2种：

 

1、信用卡申请

 

之前银行在为其存量客户开通网上信用卡时，需要用户到柜台办理激活，用户体验很不友好。于是银行就做了线上业务，用户在申请信用卡时在线签署《征信授权书》，后续不需要到网点进行办理，同时也可以在线上完成激活。

 

2、小微企业借贷

 

一些城商行对小微企业有普惠政策，这些企业规模比较小，同时对业务流程也不是很熟悉，在线下网点办理业务时可能会跑多次，非常影响办理效果，这与政策上要支持普惠小微企业是相悖的。

 

为此，银行开始支持线上提交材料，签署相应的申请文件。

 

1、贷款申请

 

小微企业通过手机银行APP/公众号完成信息提交，申请贷款

 

 

2、贷前调查

 

银行实时收到资料后，立即开始做前期资料核查工作。如有问题可快速完成反馈，客户亦可及时修改资料，无需来回“跑断腿”

 

3、贷款审查

 

客户在线签署相关授权书，便于银行开展业务，从合规方面减少业务风险。贷款结果快速告知，双方均节省沟通成本

 

4、授信放款

 

客户在线签署相关《贷款合同》、《抵押合同》等，企业快速拿到贷款，解决燃眉之急。

 

签署完成之后，银行可以对档案进行线上归档，继而实现贷后日常业务的处理。

 

5、档案归档

 

对电子化数据一键归档，省去扫描步骤，节省存储成本。同时可快速实现分类管理，便于后期检索

 

6、贷后日常业务处理

 

客户签约完整记录，均有固化电子证据作为依据，避免后续扯皮现象

 

顾炜宇：听完之后，据我原来的工作经验来讲，银行在开展某项业务或者提供某项产品时，确实有许多文本需要签署。比如在开展理财业务时，我们要跟客户解释，详尽地披露理财方案。继而给客户做风险偏好测试，看客户是否合格再进行销售。整个过程有一系列文本需要签署，最后才涉及合同。在贷前、贷中、贷后都涉及文本签署的情况下，电子签约确实改变了银行的服务流程和产品的提供方式。

 

实际上对银行而言，除了降本增效之外，还有非常重要的一点是风险。银行是一个特殊的企业，其特殊性在于其经营对象是货币，而货币是国家信用货币，在这种情况下，风险便成了银行和其他金融机构避不开的问题。从这个角度来讲，银行本身就是经营风险的专业机构。

 

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