上上签电子签约在银行中有哪些应用场景?

来源: 上上签 发布时间: 2020-12-15 发布时间: 2020-12-15 10:11:49

强监管下,为了更好地帮助大家了解电子签约对银行的影响,上上签电子签约邀请到了曾在大型商业银行、投资银行、金融管理咨询等机构工作并担任高管,现中央财经大学金融创新与风险管理研究中心主任顾炜宇教授。接下来将从业务实践和学术研究层面对电子签约做详细解读,希望能帮到大家。

 

文章导读:

1、银行在扩大服务范围时不可避免会遇到的签约需求有哪些?

2、上上签电子签约在银行中有哪些应用场景?(本篇)

3、电子签约在提升银行风控水平上有哪些突出特点?

4、上上签与银行合作提供的服务模式是什么?

 

顾炜宇:上上签电子签约在银行中有哪些应用场景?

 

上上签电子签约:目前电子签约在银行的应用场景有很多,例如下面2种:

 

1、信用卡申请

 

之前银行在为其存量客户开通网上信用卡时,需要用户到柜台办理激活,用户体验很不友好。于是银行就做了线上业务,用户在申请信用卡时在线签署《征信授权书》,后续不需要到网点进行办理,同时也可以在线上完成激活。

 

2、小微企业借贷

 

一些城商行对小微企业有普惠政策,这些企业规模比较小,同时对业务流程也不是很熟悉,在线下网点办理业务时可能会跑多次,非常影响办理效果,这与政策上要支持普惠小微企业是相悖的。

 

为此,银行开始支持线上提交材料,签署相应的申请文件。

 

1、贷款申请

 

小微企业通过手机银行APP/公众号完成信息提交,申请贷款

 

 

2、贷前调查

 

银行实时收到资料后,立即开始做前期资料核查工作。如有问题可快速完成反馈,客户亦可及时修改资料,无需来回“跑断腿”

 

3、贷款审查

 

客户在线签署相关授权书,便于银行开展业务,从合规方面减少业务风险。贷款结果快速告知,双方均节省沟通成本

 

4、授信放款

 

客户在线签署相关《贷款合同》、《抵押合同》等,企业快速拿到贷款,解决燃眉之急。

 

签署完成之后,银行可以对档案进行线上归档,继而实现贷后日常业务的处理。

 

5、档案归档

 

对电子化数据一键归档,省去扫描步骤,节省存储成本。同时可快速实现分类管理,便于后期检索

 

6、贷后日常业务处理

 

客户签约完整记录,均有固化电子证据作为依据,避免后续扯皮现象

 

顾炜宇:听完之后,据我原来的工作经验来讲,银行在开展某项业务或者提供某项产品时,确实有许多文本需要签署。比如在开展理财业务时,我们要跟客户解释,详尽地披露理财方案。继而给客户做风险偏好测试,看客户是否合格再进行销售。整个过程有一系列文本需要签署,最后才涉及合同。在贷前、贷中、贷后都涉及文本签署的情况下,电子签约确实改变了银行的服务流程和产品的提供方式。

 

实际上对银行而言,除了降本增效之外,还有非常重要的一点是风险。银行是一个特殊的企业,其特殊性在于其经营对象是货币,而货币是国家信用货币,在这种情况下,风险便成了银行和其他金融机构避不开的问题。从这个角度来讲,银行本身就是经营风险的专业机构。

 

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