电子签约在提升银行风控水平上有哪些突出特点？
强监管下，为了更好地帮助大家了解电子签约对银行的影响，上上签电子签约邀请到了曾在大型商业银行、投资银行、金融管理咨询等机构工作并担任高管，现中央财经大学金融创新与风险管理研究中心主任顾炜宇教授。接下来将从业务实践和学术研究层面对电子签约做详细解读，希望能帮到大家。
文章导读：
3、电子签约在提升银行风控水平上有哪些突出特点？（本篇）
顾炜宇：电子签约在提升银行风控水平上有哪些突出特点？
原来在银行工作时，发现签约除了麻烦之外成本也很高，除此之外还需要合法合规。有时一些私人客户，因为不善于保存合同，造成合同的丢失，后面一旦出现问题就会有争议。除此之外，还有一种只签名不写时间的情况：完成签署后，我们发现名字都签了，但是相关文件包括合同中的一些附件文件的时间是空白的。将来一旦这笔贷款出现问题，就会出现法律争议。另外签约过程中还有一些操作风险，比如内外勾结欺诈，伪造签名等。
对于刚才提到的这些比较典型的风险，上上签在风控上是否有一些更好的解决方案？
上上签电子签约：首先在身份认证和意愿校验方面。
上上签会提供不同种类的认证方式。比如数据源比对：比对姓名、身份证号码、手机号码、手机号是否是其本人办理。之后提供刷脸的模式：首先证明对方是活体，进而与公安部信息比对确定其真实性。
对企业来说，上上签会对其工商信息、法人信息，或者对公账户信息进行组合匹配，这些全都通过之后，才会认定该企业是存在的，且其签署意愿也是真实的。我们会根据客户的业务需求，建议客户采用多种方式规避签署风险。
像上面提到的时间漏签问题，电子签名天然就带有时间戳的信息，将时间戳信息加载进去后可以直观地看到签署时间。同时也可以在后台进行控制，例如签署时需要立刻将时间打上去，否则不能完成签署。
同时，上上签还有笔迹校验、强制阅读合同内容，以及检查所有签字或者日期的位置必须全部存在签名才能结束签署等功能。我们希望通过技术手段帮助客户优化签约流程，降低签约风险。
其次是在线实时公证，防篡改。
刚才提到上上签提供在线实时公证服务，上海东方公证处的电子数据指纹公证系统会在电子签约过程中的各个节点，比如身份认证节点、签署节点、下载节点等，计算某几个关键字段的哈希，哈希是单向不可逆的，不用担心合同内容或者信息外流。
公证处的系统会将每一个节点的数据抓取出来，同步到自己的数据库中进行备案，一旦产生纠纷或者需要出证，我们拿着合同原文通过算法计算出哈希值，然后和预存的进行比对，就能证明这份文档签署是否合规以及是否有改动。
关于安全合法合规问题，HSBC（汇丰银行）曾在选型时派安全团队来上上签现场测试所有环节是否合格，最终测试结果显示上上签在国内同业者中排名领跑。
顾炜宇：这样做确实能覆盖到签约流程当中的所有关键节点，所以从这里看出来，第三方其他服务机构的数字化水平如果能跟银行的数字化相匹配，才能真正地推动行业向更更好方向发展。
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