当前消费金融数字化发展阶段和业务创新实践?

来源: 上上签 发布时间: 2020-12-01 发布时间: 2020-12-01 15:53:36

近日,为能帮助大家更全面地了解“消费金融企业的数字化转型及电子签约在消费金融企业的落地实践”,上上签邀请了全球架构师峰会金融技术专题讲师,某消费金融公司资深架构师李远鑫先生,为大家展开进行了深入解读。

 

文章导读:

1、当前消费金融数字化发展阶段和业务创新实践?(本篇)

2、电子签约能从哪些场景帮助消费金融企业进行业务创新?

3、消费金融企业在应用电子签约时,会有哪些考量?

 

上上签电子签约:结合您在消费金融行业的十年从业经验,能分享一下目前消费金融的发展情况吗

 

李远鑫:先介绍一下消费金融,消费金融涵盖的领域非常广,包含了银行消费信贷(除车贷、房贷以外的个人消费贷款)、持牌消费金融公司、互联网消费金融、垂直领域,可以通过线上互联网渠道、线下渠道、消费场景等为用户提供金融服务。

 

消费金融行业这几年确实是一个非常火热的行业,到2019年年底我们能掌握到的数字,整个中国的消费金融规模已经到达了13.9万亿。还有一个数据是中国消费金融的渗透率,已经从2016年的16%左右上涨到2018年的36%,逐步逼近了美国42%左右的渗透率。这也说明在消费金融行业中,大家的消费需求在不断提升。

 

整个行业的竞争目前也非常的激烈,现在一共有24家持牌的消费金融机构已经成立,还有5家正在筹建当中。

 

当前消费金融数字化发展阶段和发展趋势是什么?

 

另外政策和监管的要求愈发规范和严谨。包括去年出台了一系列的政策,像关于现金贷还有P2P的一些整顿方案。今年出台的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,以及最高院最高法提出了关于民间借贷最高利率的一个上限,还有像近期出台的一些网络小额贷款的一些管理办法正在征求意见。

 

这些办法对消费金融行业来说,影响比较大。一方面行业越发规范,另外一方面最高法关于利率上限的办法,也使得消费金融行业整个利润空间进一步的压降。所以需要我们去做数字化转型的工作,利用技术手段提升企业的效能,降低成本,这是当前消费金融行业非常注重的一点。

 

上上签电子签约:目前消费金融企业在数据驱动业务创新上有哪些实践

 

李远鑫:目前消费金融行业在数据驱动业务创新方面的实践主要有以下几方面:

 

第一,我们基于大中台、小前端的中台架构,搭建了一个敏捷的业务中台,通过敏捷的业务中台,我们能够将业务按照领域拆分服务化,进而可以快速上线业务创新的举措。

 

第二,我们也在建设数据中台,基于数据仓库、大数据实时计算,包括机器学习等前沿技术,建立数据中台,通过数据中台能够拉通所有系统以及内外部各种数据源,并且能够建立统一的指标体系和用户标签。

 

进而可以应用于贷前、贷中、贷后各个环节,涵盖像前端千人千面的展示,智能风控模型的建立,反欺诈,包括到贷后催收资产保全等一系列过程。

 

当前消费金融数字化发展阶段和发展趋势是什么?

 

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